Propriétaires de petites entreprises et de l’assurance maladie

En tant que propriétaire de petite entreprise, vous pouvez être préoccupé par la façon dont la Loi sur les soins abordables, aussi connu comme la réforme des soins de santé, aura une incidence sur votre entreprise.

Il peut vous aider à attirer et garder de bons travailleurs qui pourraient autrement passer à un concurrent qui offre l’assurance maladie; La couverture sanitaire peut aider à garder vos employés en meilleure santé et plus productifs; Le montant de votre cotisation à l’assurance-santé de vos travailleurs ne sont pas inclus dans leur revenu imposable.

La loi offre des incitations qui peuvent le rendre plus attrayant pour vous de penser à ajouter, ou le maintien, l’assurance-santé de vos travailleurs. Offrant assurance, cependant, peut aussi avoir des inconvénients. Voici quelques questions à considérer si vous êtes un employeur de moins de 50 employés.

Non, les mandats de l’employeur que vous avez entendu parler sont les entreprises comptant 50 employés ou plus. Les grands employeurs qui n’offrent pas d’assurance maladie peuvent avoir à payer une pénalité.

Depuis votre entreprise compte moins de 50 travailleurs à temps plein, vous ne pas avoir à payer une pénalité si vous ne leur offrez pas d’assurance.

La loi considère comme un employé à temps plein pour être quelqu’un qui travaille une moyenne d’au moins 30 heures par semaine.

Pour déterminer le nombre d’employés équivalents à temps plein, additionner toutes les heures payées aux employés à temps partiel dans une semaine et diviser par 30 (le nombre d’heures considérées comme à temps plein). Cela vous donnera le nombre d’employés équivalents temps plein à temps partiel des travailleurs représentent.

Votre mélange de travailleurs à temps plein et à temps partiel ne peut pas vous conduire à avoir à offrir une assurance. Si vous avez l’équivalent de plus de 50 travailleurs à temps plein, vous ne devez toujours offrir une assurance aux travailleurs à temps plein, et non les travailleurs à temps partiel.

Il existe deux types de marchés, disponibles dans chaque état. Un marché est pour les personnes à la recherche d’assurance. Si vous ne proposez pas d’assurance santé par le biais de votre entreprise, vos employés peuvent acheter une couverture à travers le marché individuel. Et ils peuvent être admissibles à un crédit d’impôt pour les aider à couvrir le coût.

L’autre marché, appelé (Programme d’options de santé des petites entreprises) SHOP, est pour les propriétaires de petites entreprises comme vous. Certains états travaillent en partenariat avec le gouvernement fédéral ou d’exécuter leur propre boutique. D’autres comptent sur le gouvernement fédéral pour exécuter le SHOP pour leurs résidents par HealthCare.gov. Vous pouvez vous connecter à HealthCare.gov pour trouver le SHOP pour votre état. Vous pouvez comparer les plans en ligne, appliquer et inscrire sur votre propre ou avec l’aide d’un agent ou courtier d’assurance. Vous serez en mesure de comparer les coûts et les avantages des plans dans la boutique puis sélectionnez le ou les plans d’offrir à vos travailleurs (options de choix des employés varient d’un Etat). Tous les plans qui sont offerts dans SHOP vont utiliser un format standard pour expliquer leur couverture et les prix. Et ils vont tous utiliser un langage simple pour décrire leurs politiques.

Grâce à la BOUTIQUE de votre état, vous sélectionnez le niveau de couverture que vous voulez offrir à vos employés (bronze, argent, or, platine ou) et combien d’argent vous souhaitez contribuer au coût de leur assurance. Si vous offrez le choix des employés, vos employés seront alors en mesure de choisir parmi la gamme de plans qui répondent aux critères que vous avez définis.

En tant que propriétaire de petite entreprise, vous pouvez être préoccupé par la façon dont la Loi sur les soins abordables, aussi connu comme la réforme des soins de santé, aura une incidence sur votre entreprise.

La loi offre des incitations qui peuvent le rendre plus attrayant pour vous de penser à ajouter, ou le maintien, l’assurance-santé de vos travailleurs. Offrant assurance, cependant, peut aussi avoir des inconvénients. Voici quelques questions à considérer si vous êtes un employeur de moins de 50 employés.

Non, les mandats de l’employeur que vous avez entendu parler sont les entreprises comptant 50 employés ou plus. Les grands employeurs qui n’offrent pas d’assurance maladie peuvent avoir à payer une pénalité.

Depuis votre entreprise compte moins de 50 travailleurs à temps plein, vous ne pas avoir à payer une pénalité si vous ne leur offrez pas d’assurance.

La loi considère comme un employé à temps plein pour être quelqu’un qui travaille une moyenne d’au moins 30 heures par semaine.

Pour déterminer le nombre d’employés équivalents à temps plein, additionner toutes les heures payées aux employés à temps partiel dans une semaine et diviser par 30 (le nombre d’heures considérées comme à temps plein). Cela vous donnera le nombre d’employés équivalents temps plein à temps partiel des travailleurs représentent.

Votre mélange de travailleurs à temps plein et à temps partiel ne peut pas vous conduire à avoir à offrir une assurance. Si vous avez l’équivalent de plus de 50 travailleurs à temps plein, vous ne devez toujours offrir une assurance aux travailleurs à temps plein, et non les travailleurs à temps partiel.

Il existe deux types de marchés, disponibles dans chaque état. Un marché est pour les personnes à la recherche d’assurance. Si vous ne proposez pas d’assurance santé par le biais de votre entreprise, vos employés peuvent acheter une couverture à travers le marché individuel. Et ils peuvent être admissibles à un crédit d’impôt pour les aider à couvrir le coût.

L’autre marché, appelé (Programme d’options de santé des petites entreprises) SHOP, est pour les propriétaires de petites entreprises comme vous. Certains états travaillent en partenariat avec le gouvernement fédéral ou d’exécuter leur propre boutique. D’autres comptent sur le gouvernement fédéral pour exécuter le SHOP pour leurs résidents par HealthCare.gov. Vous pouvez vous connecter à HealthCare.gov pour trouver le SHOP pour votre état. Vous pouvez comparer les plans en ligne, appliquer et inscrire sur votre propre ou avec l’aide d’un agent ou courtier d’assurance. Vous serez en mesure de comparer les coûts et les avantages des plans dans la boutique puis sélectionnez le ou les plans d’offrir à vos travailleurs (options de choix des employés varient d’un Etat). Tous les plans qui sont offerts dans SHOP vont utiliser un format standard pour expliquer leur couverture et les prix. Et ils vont tous utiliser un langage simple pour décrire leurs politiques.

Grâce à la BOUTIQUE de votre état, vous sélectionnez le niveau de couverture que vous voulez offrir à vos employés (bronze, argent, or, platine ou) et combien d’argent vous souhaitez contribuer au coût de leur assurance. Si vous offrez le choix des employés, vos employés seront alors en mesure de choisir parmi la gamme de plans qui répondent aux critères que vous avez définis.

Oui, vous pouvez continuer à offrir à vos plans de santé actuels à vos employés. Ces plans ne seront pas besoin d’offrir quelques-uns des nouveaux avantages qui sont requis par la loi de réforme de la santé si elles sont «droits acquis». Les plans de votre entreprise peuvent être considérés comme “droits acquis” si elles existaient le 23 Mars 2010, et n’a pas sensiblement changé.

Cependant, il y a des situations qui pourraient rendre le plan de la santé que vous offrez perdre son statut de «droits acquis». Par exemple, si le plan apporte des changements majeurs, tels que la coupe de manière significative les prestations ou d’augmenter le partage de la prime ou le coût, il perdra son statut de «droits acquis».

Voici quelques avantages d’offrir une assurance maladie à vos employés

Le montant de votre cotisation à l’assurance-santé de vos travailleurs ne sont pas inclus dans leur revenu imposable.

Voici quelques raisons pour ne pas offrir l’assurance-maladie à vos employés

Oui, vous pouvez obtenir des crédits d’impôt pour aider à payer pour les primes, mais vous devez remplir certaines conditions.

Vous pouvez obtenir des crédits d’impôt si

Vous pouvez obtenir un crédit d’impôt jusqu’à 50% du montant de votre entreprise paie vers les primes d’assurance pour les employés.

entreprises No. d’assurance ne peuvent pas refuser la couverture de votre entreprise en raison de la santé d’un employé ou d’un membre de la famille. Et si quelqu’un qui est couvert développe une maladie grave plus tard, votre assureur ne peut annuler votre plan.

les travailleurs à faible revenu peuvent être admissibles à des subventions disponibles uniquement à ceux qui achètent des plans de santé individuels par le biais de marchés d’assurance basés sur l’état; Lorsque vous offrez une couverture familiale, charge qui pourrait trouver des politiques moins chers dans l’échange individuel sont souvent exclus de tirer profit des crédits d’impôt.

Dans le passé, si vous aviez un employé qui était gravement malade, les primes dans le plan de la santé de votre entreprise pourraient avoir augmenté. plans d’assurance-maladie ne peuvent plus augmenter les primes en fonction de la santé de toute personne dans votre entreprise.

SOURCES

Fondation Henry J. Kaiser Family: «Expliquer la réforme de la santé: Comment la Loi sur les soins abordables dans les petites entreprises et leurs employés” “Comment les petites entreprises touchées par la réforme de la santé?

HealthCare.gov: “Les petites entreprises”, “les échanges abordables d’assurance: choix, la concurrence, et d’influence pour les petites entreprises”, “Garder le plan de la santé que vous avez: l’acte de soins abordables et des« plans de santé bénéficiant de droits acquis ».

Assurance santé 101: «exigences de l’employeur dans la Loi sur les soins abordables.”

Internal Revenue Service: “Questions et réponses sur l’employeur partagé des dispositions en matière de responsabilité en vertu de la Loi sur les soins abordables», «crédit d’impôt entreprise de soins de santé Petit pour les petits employeurs.

Urban Institute: «Comment la protection du patient et loi sur les soins abordables affectent les petites, moyennes et grandes entreprises?”

US Small Business Administration, «Comment réduire le coût de la couverture des soins de santé pour vos employés.”

SBA.gov: “7 Termes clés de la Loi sur les soins abordables que les petites entreprises doivent savoir.”

Besoin d’aide pour l’assurance maladie? Répondez à quelques questions pour obtenir votre plan d’action personnalisé.

Votre entreprise compte moins de 25 employés à temps plein; le salaire moyen de vos travailleurs sont inférieurs à 50 000 $ par année; Votre entreprise contribue au moins 50% du coût d’une prime d’un régime individuel dans un marché.